天龙八部手游天龙攻略|天龙八部手游峨眉宝石命中还是会心

回歸擔保本源 做好普惠金融排頭兵

 

北京信用擔保業協會會長、北京中小企業信用再擔保有限公司董事長 秦愷

近日,國務院辦公廳下發了《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用,切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),這是繼2015年國務院下發了《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號,以下簡稱“43號文”)后,又一事關政府性融資擔保與再擔保機構發展的重要文件。在當前舉國上下高度重視有效緩解民營小微企業和“三農”融資難、融資貴的關鍵時刻,出臺該《指導意見》具有特殊意義,必將對提振市場信心、穩預期、促就業和惠民生起到積極促進作用。《指導意見》是對國務院43號文的具體推動落實,其重要性在于重點解決當下政府性融資擔保機構“業務聚焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢、風險分擔補償機制有待健全”等一系列問題,使政府性融資擔保體系更為積極、主動、有效地發揮好支小支農融資的作用。

第一,《指導意見》再次重申了43號文提出的政府性融資擔保的準公共產品定位,要求通過逐步降低擔保門檻來有效緩解小微企業、“三農”等普惠領域融資難、融資貴問題,促進大眾創業、萬眾創新。本著這樣的定位與政策要求,《指導意見》明確了政府性融資擔保與再擔保機構的業務服務范圍和服務重點,從而厘清了政府性融資擔保與再擔保機構理應承擔的社會責任,清晰了其為小微企業、“三農”等普惠領域提供融資服務的政策性目標,同時通過強調以有技術、有市場、有發展前景的小微企業和“三農”為服務重點,使這項政策性很強的普惠金融業務更符合市場規律。

第二,《指導意見》以政府性融資擔保與再擔保機構當下存在的聚焦小微企業和“三農”不足問題為導向,從規范其業務范圍、明確再擔保主業功能以及通過再擔保機制引導擔保機構實現“兩個不低于”等多維政策目標出發,力促政府性融資擔保與再擔保機構回歸支小支農主業。是要求政府性融資擔保與再擔保機構主動剝離政府債券發行和融資平臺公司融資擔保業務并逐步壓縮大額擔保項目。這一要求既可以讓政府性融資擔保與再擔保機構騰挪出更多的擔保資源更好地為支小支農融資提供服務、使公共財政政策更加精準有效,又可以約束當下一些機構過于追逐大企業、大項目與高收益的短期行為;是通過明確國家融資擔保基金與省級再擔保機構的增信分險再擔保功能,使再擔保機制在體系中本應發揮的“助推器”、“放大器”與“穩定器”作用名副其實;是通過國家融資擔保基金和省級再擔保機構業務引導,帶動擔保機構逐步將其總體擔保業務中支小支農業務占比調整到不低于80%、單戶不超過500萬元的擔保金額占比不低于50%,從而對政府性融資擔保與再擔保業務有了更為明確、可量化的績效考核依據。

第三,從便利小微企業和“三農”融資角度出發,《指導意見》提出了一系列逐步改進完善要求。首先,在充分保障政府性融資擔保與再擔保機構可持續經營前提下,通過再擔保的低費率引導,鼓勵擔保機構逐步降低平均擔保費率,同時要求支小支農融資的銀行與擔保機構要清理不合理的收費,減輕企業負擔;其次,要求國家融資擔保基金與省級擔保和再擔保機構要引導轄內擔保機構加快完善信用評價與風險防控體系,逐步減少、取消反擔保要求,簡化審核手續與續保程序,以降低小微企業和“三農”主體的融資門檻。這些要求對便利小微企業和“三農”融資、降低其融資成本具有重要政策指導意義,同時也對政府性擔保與再擔保機構在充分發揮政策性功能前提下,如何保持自身可持續發展提出了更高的要求。

第四,在實現便利小微企業和“三農”融資與降費讓利政策目標的同時,為保持政府性融資擔保與再擔保機構可持續發展,除要求機構自身練好控風險與增效率的內功外,《指導意見》也提出了一些政策扶持措施:是加大中央財政對支小支農融資擔保規模大、降費成效明顯地區的獎補激勵,同時鼓勵有條件的地方對擔保機構符合小額、低費率要求的擔保業務予以補貼,提升擔保機構的持續經營能力;是中央和地方財政要結合對擔保與再擔保機構在支小支農業務拓展、放大倍數與代償率等方面的考核結果,為其建立資本金補充與風險補償政策;是對符合條件的融資擔保與再擔保機構,繼續執行準備金稅前扣除的稅收政策,其代償損失核銷可參照金融企業呆賬核銷管理辦法的有關規定執行,從而為政府性擔保與再擔保機構處置不良資產并實現資金快速回流開辟了途徑;是要求地方政府在履行好屬地管理責任與出資人職責同時,要積極推進社會信用體系建設,為小微企業和“三農”融資、也為擔保與再擔保機構的可持續發展營造良好的信用環境。在目前政府性融資擔保與再擔保機構并未從思想認識和技術手段上做好簡化程序、大幅降費準備的情況下,給予其必要的政策支持是保證其可持續發展前提下最大限度發揮政策效果的關鍵。

第五,在完善銀擔合作機制方面,《指導意見》明確提出了努力的方向:是界定了各相關主體的風險責任分擔比例,其中國家融資擔保基金與銀行原則上承擔不少于20%的風險責任比例,省級擔保與再擔保機構承擔不低于國家融資擔保基金的風險責任比例。對于支小支農成效顯著的銀行,國家融資擔保基金可適當提高承擔的風險責任比例和擔保貸款規模;是通過國家融資擔保基金與全國性銀行總行“總對總”合作,引導銀行擴大分支機構審批權限,在授信額度、擔保放大倍數、利率水平與續貸等方面提供更多優惠,同時要求省級擔保與再擔保機構落實“總對總”合作,夯實銀擔合作基礎;是在強化銀擔合作各自應履行的職責與責任、有效評估銀行擔保貸款效果等方面,提出了明確要求。銀擔合作關系的理順與加強對改善擔保機構業務環境、提高小微企業和“三農”融資服務質量與效率極為重要。銀行必須要站在履行社會責任、對合作伙伴負責、對自己負責的高度正確看待銀擔合作問題,尤其要在如何將這種認識高度主動、積極和有效地傳導到基層行方面下真功夫,這樣才能真正發揮銀擔合作機制在支小支農方面的重要作用。

第六,在體系建設方面《指導意見》提出建立與完善國家融資擔保基金、省級擔保與再擔保機構以及轄內擔保機構的政府性融資擔保體系,并要求加快發展市縣兩級融資擔保機構,爭取三年內政府性融資擔保業務的市級全覆蓋,并向經濟相對發達、小微企業和“三農”融資需求旺盛的縣域延伸。《指導意見》特別強調,要加強國家融資擔保基金和省級擔保與再擔保機構對市縣擔保機構的業務培訓與技術支持,推進統一的業務標準與管理要求,促進業務合作與資源共享。從多年再擔保業務實踐中我們深切體會到,要想充分發揮好體系的重要作用,除了加強擔保與再擔保各層級的股權與業務紐帶關系外,對市場預期的準確把握、對小微企業的深入了解、對行業運行規律的深刻認知以及對平臺機制的有效運用至關重要。

最后,《指導意見》對如何做好對支小支農工作的監管考核提出了明確要求。是施行差異化的監管措施,對支小支農融資規模與降費效果明顯的銀行和擔保機構予以考核加分,對擔保貸款,銀行應結合承擔的風險責任比例,合理確定貸款風險權重。同時,應適當提高擔保代償損失監管容忍度;是要求銀行和擔保機構要優化支小支農業務的內部考核激勵機制,提高支小支農業務考核指標權重,考核重點是規模、增量和戶數占比,降低或取消對利潤的考核。對于正確履行職責的業務人員應實行盡職免責;是《指導意見》特別提出,財政部門要會同相關部門研究制訂對政府性融資擔保與再擔保機構的績效考核辦法,落實績效考核結果與資本金補充、風險補償與薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制,增強支小支農融資擔保業務的內生動力。《指導意見》明確了財政部門對政府性擔保與再擔保機構在績效考核方面的責任,是對擔保與再擔保機構績效考核的重大變化,也是從根本上解決政府性融資擔保與再擔保機構政策性效果發揮不到位的有效方式。各級政府財政部門必須真正負起這個責任,推動《指導意見》的落地實施。我們也堅信各級財政部門定能秉承擔保行業多年業務實踐總結出的政府出資、政策引導、企業化管理、市場化運作”行之有效原則,制訂實施更為精準有效的績效考核辦法,使其在激勵引導擔保與再擔保機構充分發揮政策性效果、防控風險和提高效率等方面發揮作用。

北京再擔保公司自成立以來始終堅持為政府政策、為中小微企業、為擔保機構服務經營理念和增信、分險、規范、引領運作模式,產生了較好的政策效果。十年來,北京再擔保公司累計為合作擔保機構超過10萬戶次中小微企業和農戶的近4000億元融資擔保業務提供了比例再擔保支持,其中覆蓋的小微企業超過80%。十年來,北京再擔保公司承擔的再擔保責任比例始終保持在平均40%左右,截至目前已累計為合作擔保機構的500筆代償項目提供了總計超過6億元代償補償,有效發揮了再擔保的分險功能,調動了擔保機構從事政策性擔保業務的積極性。2018年9月底,北京再擔保公司作為全國首批八家省級再擔保機構之一,與國家融資擔保基金建立了業務合作關系,年底前已將超過60億元符合條件的再擔保業務納入了國家融資擔保基金政策支持范圍。

在國務院43號文和國務院辦公廳近日下發的《指導意見》指引下,在國家融資擔保基金政策引導與大力支持下,北京再擔保公司將與轄內擔保機構和銀行業金融機構一道,進一步提升小微企業和“三農”融資服務質量、服務效率和服務規模,爭做普惠金融的排頭兵,為國家繁榮與發展貢獻一份力量。




中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》
秦愷董事長在全國財政系統政府性融資擔保工作培訓班上的交流發言材料

上一篇:

下一篇:

本網站由阿里云提供云計算及安全服務
天龙八部手游天龙攻略