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北京中小企業信用再擔保有限公司

首屆再擔保高峰論壇主題發言

秦愷

                     (2018年9月20日)

各位領導、各位來賓,大家上午好:

 

北京再擔保公司自2008年成立以來,始終牢記為政府政策、為擔保機構、為中小微企業融資服務的初心與使命,始終堅持“政府出資、政策引導、企業化管理、市場化運作”的經營理念;以完善北京市擔保體系建設為目標,以切實緩解中小微企業融資難為根本出發點,以滿足擔保機構實際需要為切入點,通過“增信、分險、規范、引領”和“搭平臺、建機制”功能與方式,積極引導擔保機構和金融資源為更多符合政策導向的中小微企業提供融資服務,發揮了再擔保公共財政政策放大引導效能。目前,北京再擔保公司已實現對轄內各類擔保機構小微企業融資擔保業務的全覆蓋,并與河北省廊坊市擔保公司開展了業務合作,幫助疏解到該地區的中小微企業融資。同時,也與轄內30多家銀行和非銀行金融機構建立了業務合作關系。十年來,北京再擔保公司運用20億元資本金,累計為合作擔保機構近10萬戶次中小微企業和農戶的各類融資擔保業務提供了總計3600億元再擔保支持,充分發揮了再擔保支持中小微企業融資的“助推器”與“放大器”功能;為近20家擔保機構的500多筆代償項目提供了6億多元的補償,有效分散了擔保機構風險,發揮了再擔保的行業“穩定器”作用。在充分發揮再擔保社會效益同時,公司始終注重風險管理體系與市場體系的建立與完善,不斷強化風險管理與市場開拓的核心能力建設,堅持底線思維,有效平衡好履行社會職責與可持續發展之間的關系。自成立以來,公司一直保持資本市場AA+信用等級,風險控制在準備金可覆蓋范圍之內,使運營始終處于穩定狀態。總結十年再擔保業務實踐,有以下幾點體會:

 第一,必須一以貫之地堅持為中小微企業融資服務的政策性業務定位。

 我們始終認為,作為政府出資的再擔保機構如果不堅持政策性定位,不堅持為中小微企業提供融資服務的經營理念,很可能會偏離再擔保主業,與其設立的初衷漸行漸遠,最終失去存在的價值與意義。

 北京再擔保公司自2008年成立以來,在政府相關部門、特別是在市財政局和市國資公司指導與鼎力支持下,始終將不以盈利為目的,做好再擔保主業、發揮好再擔保功能、服務好中小微企業融資的政策性定位作為公司經營發展的主線和績效考核的出發點。正是有了再擔保政策性定位這一定海神針,正是有了政府部門和股東對再擔保功能作用的深刻理解,才能保證公司心無旁騖、一心一意地做好再擔保主業,發揮好再擔保為中小微企業融資服務的功能作用。

 第二,必須一以貫之地堅持市場化與專業化運作方式,有效防控運行風險、提高運行效率,保持自身可持續性。

    我們堅持認為,融資擔保與再擔保均是政策性很強的融資促進工具,解決的是中小微企業融資難“市場失靈”問題,因此最大限度實現服務于中小微企業融資的政策目標是其必須堅持的根本遵循。但融資擔保與再擔保的金融屬性決定其也必須要按照市場規律、依據金融與擔保的基本規則開展業務,在追求社會效益最大化同時不斷提高效率、降低風險。

 十年來,北京再擔保公司在堅持社會效益為首原則的同時,始終把防控風險、提高效率、增強積累、良性發展放在重要位置。在公司內部,一方面營造大局觀念、擔當意識和勇于奉獻的企業文化,另一方面不斷完善適合再擔保業務特點的制度規范與績效考核機制,用激勵機制促發展、用約束機制防風險。在多年再擔保業務實踐中我們體會到,除了對業務全過程實施有效風險管理外,更為積極有效的風險防控措施是發揮再擔保的引領作用,主動為擔保機構開拓業務市場,把既符合政策要求、又講信用的企業群體納入服務視野,提高擔保機構業務效率、降低業務風險,以達到既擴大行業整體業務規模、又防范控制系統性風險目標的實現。

    第三,順應形勢變化需要,及時調整經營策略和風險管理政策、豐富業務產品,提高再擔保有效供給與政策實效。

 多年來,北京再擔保公司不斷研究政策環境、經濟環境、市場環境、信用環境與金融環境,把握變化趨勢,根據形勢發展需要與市場需求實際,對業務模式、產品結構與風險管理政策做出及時調整,提高再擔保的實效性與有效性。

 2010年,根據中小微企業融資渠道過于狹窄與擔保機構業務品種過于單一的實際,在市經信委和市財政局指導推動下,公司聯合擔保機構與非銀行金融機構啟動了中小微企業直接融資專項業務,為中小微企業集合債券、集合票據、集合信托、債權基金和融資租賃等直接融資提供擔保與再擔保服務。自該項業務推出以來,每年形成了70億元的直接融資擔保規模,為企業融資和擔保機構拓展業務開辟了新渠道。

 2012年,在國家工信部中小企業主管部門指導下,公司聯合銀行和擔保機構啟動了針對創業園和孵化器科技型創業企業的“創業貸”專項業務,去年又在此基礎上推出了“雙創貸”產品,通過線上線下相結合,引導擔保機構將小微業務進一步下沉。目前,已累計為1150戶科技型創業企業提供了總計14.6億元融資擔保支持。同年,公司主動對接市科委促進科技型小微企業技術成果轉化政策,推出了科技成果轉化項目融資專項業務。自專項業務啟動以來,引導轄內擔保機構為2243戶次科技型小微企業技術成果轉化融資提供了總計73億元擔保支持。上述專項業務為首都科技創新中心建設、帶動經濟新動能轉換培育了基礎項目源。

 2013年,為進一步調動擔保機構開展小微企業融資擔保業務積極性,在市財政局支持下,公司受托管理了市財政1.5億元小微企業代償補償資金,為擔保機構單戶不超過500萬元的融資擔保項目提供20%代償補償,并與公司50%比例再擔保相結合,形成政策合力,加大對擔保機構開展小微企業融資擔保業務的引導力度。該模式得到了財政部與工信部的充分肯定,并于2015年啟動了包括北京在內的全國六省市小微企業擔保代償補償資金試點。目前,公司受托管理的5億元央地兩級財政小微企業代償補償資金帶動了轄內擔保機構為累計超過3000戶次小微企業、提供了總計150億元融資擔保支持,財政資金的撬動作用十分明顯。2013年,為幫助民營擔保機構恢復與銀行的業務合作,公司推出了既可滿足銀行需求、又可防控風險的專項再擔保產品,使當年一批民營擔保機構獲得了銀行授信,業務得到了恢復。

 為促進北京市文創小微企業融資,支持首都文化中心建設,2016年下半年以來,在朝陽區委區政府指導支持下,公司作為朝陽文創企業信用促進會理事長單位,聯合擔保機構、銀行、信用中介機構和朝陽區重點文化產業園,開展了以企業信用為基礎的文創小微企業融資專項業務,累計為245家入住國家文化產業實驗區的文創企業提供近23億元融資支持。與此同時,公司積極參與由市文資辦組織推動的“文創金服”專項業務,對接文資辦的文創小微金融“投貸獎”政策,已累計受理審核了370家文創企業融資申請并為其對接了50多億元融資資金。

 2017年,為助力非首都功能疏解與京津冀協同發展,作為北京市信用擔保業協會會長單位,公司積極與河北省融資擔保業協會對接,組織兩地擔保機構開展業務交流與合作,共同為疏解到河北地區的北京中小微企業提供融資服務。為配合營商環境的進一步改善,2018年初,在市金融局支持推動下,聯合市級政策性擔保機構牽頭組建了融資擔保聯盟,并下設科創、文創、小微與三農專委會,以業務協同、技術交流與信息共享等方式,共同推動符合首都功能定位小微企業融資擔保業務的增長。

 在推動上述政策性專項業務過程中,我們積極對接政府相關部門的各類擔保獎勵政策,從而形成了獨具北京特色的“前有補貼、后有補償”融資擔保促進機制,調動了各方參與的積極性,提高了政策實施的精準性與有效性。

 在順應政策與市場變化需要、及時調整業務模式與產品結構的同時,公司也十分重視研究分析外部市場環境的變化,通過對擔保業務統計數據和擔保機構風險代償項目分析,及時調整風險管理政策。2015年以來,面對經濟下行與行業代償風險高發的嚴峻形勢,公司通過深入分析擔保機構代償項目案例并結合參與風險項目化解與處置經驗,總結形成了擔保機構與擔保項目風險管理指導意見,對代償風險項目反映比較集中的市場風險、企業風險與擔保機構操作風險進行了揭示并提出了完善建議。該指導意見得到了合作擔保機構與銀行的普遍重視,從而為共同強化風險管理意識和能力提供了重要參考。與此同時,公司還利用匯聚的業務數據,對擔保機構與擔保企業實施動態風險監測,并將監測過程中形成的風險提示信息與合作擔保機構進行分享,以共同促進行業穩定與健康發展。

 第四,始終堅持再擔保主業、堅持分散風險的比例再擔保,真正發揮再擔保理應發揮的功能作用。

 十年來,公司頂住了經濟下行、行業風險高發和政策性再擔保業務收入過低等壓力與挑戰,不忘初心、堅守再擔保主業不動搖。我們始終認為,擔保與再擔保是相互依存的命運共同體,沒有一個成熟的擔保市場,再擔保業務無從談起。因此,為充分發揮擔保機構貼近服務區域、服務領域和服務客戶群體的優勢,保證轄內擔保業務市場的公平、合理與有序,公司除適度開展用于填補市場空白的“創業貸”等直保業務和用于平衡再擔保主業收入不足的非融資擔保業務外,始終堅持不從事與擔保機構產生競爭關系的直保業務,相反會從政策資源、市場資源與產品開發等方面入手,為擔保機構開展直保業務創造一切有利條件。

 從再擔保設計原理看,為擔保機構提供一定比例的風險分擔,不僅可為擔保機構分散風險、促進擔保業務規模的增加,發揮再擔保的增信分險作用,而且還可通過分擔比例的調整,約束擔保機構經營行為、滿足政策意圖,從而發揮再擔保的規范引領作用。因此,自開業以來我們一直堅持以分散風險的比例再擔保為主,比例再擔保業務占全部再擔保業務的比例始終維持在90%以上,平均分擔比例始終維持在40%左右。

 第五,始終將環境營造視為業務良性發展的基石,積極推動有利于擔保體系建設和行業發展的各項政策制訂與實施。
    多年業務實踐使我們深刻體會到,如果沒有一個良好的外部發展環境,很難實現行業的良性發展。總體看,外部環境對北京市擔保與再擔保業發展而言是十分有利的。首先,北京市政府相關部門高度重視擔保體系的建立與完善,一是市區兩級財政均出資設立了政策性擔保與再擔保機構,并建立了資本金補充與風險補償機制;二是為轄內擔保機構開展的政策性擔保業務提供補貼支持;三是監管部門制訂實施了符合區域特點的行業監管體系;四是在政府相關部門組織推動下分別建立了涵蓋科技與文創中小微企業的信用平臺。這些都對有效推動我市中小微企業融資擔保與再擔保業務增長提供了根本保障;其次,國家融資擔保業監管部際聯席會各相關部委和中國融資擔保業協會給予了我們大力指導、支持和幫助;最后,轄內各金融機構在產品創新與業務開拓等方面也給予了我們積極配合與全力支持。借此機會,向多年以來始終關心、支持和幫助再擔保事業的國家相關部委、協會和北京市政府相關部門以及金融機構表示最衷心地感謝和崇高的敬意。

 各位領導、各位來賓,近年來國家高度重視擔保與再擔保在支持小微企業和三農融資方面的作用,國務院43號文、《融資擔保條例》、國家融資擔保基金設立以及其他相關政策措施,對進一步發揮擔保與再擔保的普惠金融功能,切實解決新時代下金融資源配置不合理與不充分矛盾必將產生深遠影響和積極推動作用。在當前復雜多樣的國內外經濟形勢下,擔保與再擔保在穩就業、穩金融、穩預期、促創新與調結構等方面應發揮更為有效的作用。今年是國家改革開放四十周年、也是再擔保行業十周年,作為改革創新的產物,我們既要回顧行業十年來取得的成就,更要總結存在的短板與不足,為其后續健康發展建言獻策。為此,提出以下幾點建議:

 第一,總結行業十年發展的正反兩方面經驗,有必要盡快制訂出臺有利于規范再擔保經營行為、充分發揮其功能作用的指導意見,為行業經營與考評提供可遵循的依據。

 第二,為鼓勵引導再擔保機構專注主業、更好地發揮分險功能,在國家與地方層面上為其建立資本金補充與風險補償長效機制尤為關鍵,否則行業難以持續。現在我們高興地看到,國家融資擔保基金已經設立并正在啟動業務。我們期待著國家融資擔保基金在充實再擔保機構資本金實力、分散再擔保機構風險方面發揮重要作用。同時,也期待著國家融資擔保基金能從有利于擴大業務覆蓋面、提高政策精確度、防控風險角度出發,制訂實施更為靈活有效的業務管理政策。

 第三,各地政府部門也應按照國務院43號文件精神,推動構建以再擔保為核心,上接國家融資擔保基金、下聯轄內擔保機構,經營目標、服務標準、監管政策與績效考核相對統一的政府性融資擔保體系,使其在助推中小微企業融資、促進區域經濟社會發展方面發揮更為積極重要的作用。

 第四,再擔保機構從業者面對小微企業等弱勢群體既要抱有滿腔熱忱為其提供融資服務的同理之心、又要對融資擔保與再擔保的金融屬性抱有敬畏之心,正確處理好發揮社會效益與可持續發展之間的關系。

 第五,再擔保機構也要追求高質量發展,要通過精細化管理,不斷提高資金使用效率、提高再擔保服務的精準性與有效性,引導擔保機構提供有效擔保供給,把有限的擔保與再擔保資源用足用好,真正產生實效。

 我們堅信,在習近平新時代中國特色社會主義思想指導下,在各級政府部門大力支持推動下,通過大家的共同努力,再擔保事業一定會迎來更加輝煌燦爛的新十年,為中小微企業融資與發展、為國家繁榮昌盛做出自己應有的貢獻。


秦愷會長與廣東省擔保協會顧問黃倬煒先生一行座談交流
協會組織主題沙龍活動

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